为什么美金赚4%,比人民币赚10%划算?

2018-08-14 09:05:44 admin 132

作为投资人本身,或者作为理财顾问,你是否碰到过类似情况:

• 某国企老总常年做国内信托类理财产品,谈到海外美金配置,期望的收益率是10%以上,并且要绝对安全;

 

• 某企业主常年放水,对于美金的收益期待,坦言说20%马马虎虎,50%最好。


在扭曲的市场环境待久了,许多投资者完全不理解美金世界的基本常识,沉浸在高收益的幻觉里,却不知道,高收益本质上就是高贬值。

 

先有高通胀,才被迫抬高利率,金融机构绝不会做慈善给高利率;反之,低通胀对应低利息,这是真保值。按照津巴布韦货币的贬值速度,日利息给10%都不过分;美国常年通胀维持在1-2%左右,美元IRR复利4-5%的收益已相当不错。

 

利率本质上= 通货膨胀+资金使用成本+风险因子

 

如果你发现市面上都是高利率的产品,要非常警惕。因为通货膨胀肯定很高,钱毛的速度更快了,稍有不慎投错方向,生活水平会迅速下降。这种通货膨胀的焦灼感,持币越来越买不起房的苦逼群众感受最深。

 

账面上的利率别急于高兴,扣减通胀之后,剩下的才是真收益。

 

在世界银行的资料里,即使中国已经“加工”剔除了很多涨价因素(如房价没有计入CPI),但是通胀依旧是远远高过美国。


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人民币世界


大陆的通货膨胀,统计数字失灵,因为“善意”的剔除了房价等敏感因素。如果参考房价上涨的速度,最近几年8%-10%是有的,有趣的是,去年人民币对其他主流国家货币的通货膨胀比率大概是8%—10%。

 

当把高收益的“面子”,扣减通货膨胀只剩下里子。你会发现虽然高利率,但越做越亏。

 

6-8%的账面减去8%-10%的通货膨胀=负数的实际收益

 

美元世界


美国的通货膨胀比较标准,综合了房价、消费品等各类资料。3%以上的通胀 就是严重通胀,需要引起政府的足够重视,一般来说长年的通胀数据维持在1 - 2%。

 

5-6%的账面减去1%-2%的通货膨胀= 长期正向收益

 

账面赚多少利率只是面子,扣减通胀之后,真实收益才是里子。可80%的投资者陷入了只要面子不要里子的心理陷阱。所以越投资越赶不上物价上涨, 一点也不奇怪。

 

美元收益的参照系问题

  

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面子还是里子?自己的钱,恐怕还是多些实惠好


如果只是为了面子,希腊国债给过90%,你买么?中国80-90年代通货膨胀超过10%,同期银行存款利率可以给到9%,但是幸福么?

 

所以高收益表像毫无意义,需要挤掉通胀的水分,才会得到真实的价值增长——实惠的里子。

 

做理财,将资金放进顺应趋势的资产类别里,远远比纠结于多赚少赚1%,更为重要。而在美元的收益体系中,我们只需根据自己的风险偏好选择标准资产,简单的多。

 

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对于内地家庭而言,于境外投资地点可以择选美国,而投资美元基金类产品则为优先选择之一。

 

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